Vill du betala mindre i ränta på ditt bolån? Det går oftare än du tror. Ränterabatt bolån kommer i flera former: nykundsrabatter, helkundsavtal, gröna bolån och rabatt för stora lån. Här får du raka råd, konkreta exempel och exakta siffror så du kan agera direkt.
Fakta snabbt: vanliga rabatter ligger ofta mellan 0,05–0,50 procentenheter. Gröna bolån ger vanligen 0,05–0,10 procentenheter. Banker brukar kräva belåningsgrad under 60–70% för större rabatt. Listräntor publiceras av bankerna och snitträntor av Finansinspektionen och SCB; skillnaden visar genomsnittlig ränterabatt. Amorteringskrav och 85% max belåning (vanlig praxis) påverkar din förhandlingskraft.
Vad ger ränterabatt på bolån frågetecken
Kort svar: rabatt får du genom att minska bankens risk eller bli en mer värdefull kund.
Här är vad som oftast ger rabatt: låg belåningsgrad (under 60–70%), låg skuldkvot, samla sparande och tjänstepension i banken, medlemskap i vissa fackförbund, grönt bolån eller stor lånevolym.
Exempel i praktiken: många banker erbjuder 0,10 % för gröna bolån, Landshypotek visar ofta 0,38–0,48 % rabatt vid 60–50 % belåning, och institutionella premiumkunder kan få 0,2–0,5 %. Nykundsrabatter kan vara 0,1–0,3 % men gäller ofta bara 6–12 månader.
Hur förhandlar jag räntan effektivt frågetecken
Det här ska du göra: jämför, dokumentera och hota att flytta lånet om du inte får bättre villkor.
Förbered dig innan du ringer banken. Ha klara siffror: din belåningsgrad, skuldkvot, inkomst, befintliga erbjudanden från andra banker och hur stor del av din ekonomi du kan flytta (spar, lön, pensionsplaceringar).
Säg rakt vad du vill: ange en konkret ränteprocent eller rabatt (till exempel 0,30 procentenheter) och be om en skriftlig offert. Jämför flera banker och använd offerterna i förhandling. Banker lyfter ofta fram helkundsavtal som krav för rabatt — acceptera bara om villkoren verkligen ger nettovinster för dig.
När bör jag byta bank för ränterabatt frågetecken
Byt bank om du kan få en ränta som sparar mer pengar än kostnaderna för att flytta. Kostnader kan vara upplösningsavgifter på bundna lån, värderingskostnader eller administrativa avgifter. En tumregel: om din årliga besparing överstiger 1–2 gånger flyttkostnaden första året så lönar det sig oftast.
Kontrollera bindningstider: rörliga lån är enklare att byta, bundna lån kan ha avgift för förtidslösen. Räkna total kostnad över minst 2–3 år för att se verklig effekt.
Hur räknar banken ut din rabatt frågetecken
Banker bedömer kreditrisk och kundvärde. De använder belåningsgrad, skuldkvot, inkomststabilitet, tidigare betalningshistorik och hur mycket du förväntas använda andra tjänster i banken. Viktiga mått är LTV (låne-till-värde) och DTI (debt-to-income) även om DTI inte är lagstyrt i Sverige men ofta används i kreditbedömning.
Räntan sätts individuellt; listränta minus individuell rabatt = faktisk ränta. Ta reda på bankens listränta och be om snittränta för att se hur mycket andra kunder i snitt får i rabatt.
| Villkor | Typisk rabatt | Exempel banker |
|---|---|---|
| Belåningsgrad under 60% | 0,30–0,48% | Landshypotek, vissa sparbanker |
| Grönt bolån (A–B) | 0,05–0,10% | SBAB, Nordea, flera storbanker |
| Tjänstepension i banken | 0,10–0,30% | Skandia, SEB |
| Ny kund / kampanj | 0,10–0,30% (6–12 mån) | Olika aktörer |
| Stor lånevolym | 0,20–0,50% | Privat- och storbanker |
Obs: nivåerna är vägledande. Banker uppdaterar erbjudanden löpande. Be alltid om skriftlig offert och kontrollera vad som händer när rabatten löper ut.
Vad ska jag tänka på kring rabatterna frågetecken
Räkna inte enbart procenten — räkna kronor. En rabatt på 0,25 % på ett lån på 2 000 000 kr sparar 5 000 kr per år före skatteavdrag. En rabatt på 0,10 % på samma lån sparar 2 000 kr per år. Jämför alltid årligt belopp och totalkostnad över bindningstid.
Var uppmärksam på tidsbegränsningar. Många rabatter är temporära (6–12 månader). Fråga vad räntan blir när rabatten upphör och skriv in en kalenderpåminnelse för att omförhandla i tid.
Vanliga frågor
Vad betyder listränta och snittränta
Listränta är bankens officiella utgångsränta i marknadsföring. Snittränta är den genomsnittliga ränta bankens kunder faktiskt betalar. Skillnaden mellan listränta och snittränta visar bankens genomsnittliga ränterabatt.
Hur mycket kan jag få i rabatt som vanligt kund
Vanliga kunder får ofta 0,05–0,30 % i rabatt beroende på belåningsgrad och hur mycket annan affär du har med banken. Har du låg LTV och stora spar- eller pensionsvolymer kan du komma upp mot 0,3–0,5 % hos vissa banker.
Gäller rabatten automatiskt om jag blir helkund
Nej, helkundsvillkor varierar. Ibland krävs specifika produkter (t.ex. autogiro, lönekonto, sparande) för att få rabatt. Kräv en specifik lista på vilka produkter som måste vara aktiva och vad som händer om du avslutar någon tjänst.
Påverkar amorteringskravet min möjlighet till rabatt
Amorteringskrav i sig ger inte rabatt, men de påverkar din skuldkvot och likviditet, vilket bankerna tar hänsyn till. Lägre skuldkvot ger bättre förhandlingsläge och därmed större chans till ränterabatt.
Det här gör du nu
Samla dina siffror: belåningsgrad, inkomster, skulder och erbjudanden från andra banker. Kontakta minst två banker och begär skriftliga offerter med exakt ränta och bindningstid. Förhandla tydligt: ange vilken rabatt du vill ha och referera till konkurrenternas erbjudanden. Skriv allt skriftligt och sätt en kalenderpåminnelse för när rabatten upphör så du kan omförhandla.